商业房贷基准锚
5年期以上 LPR
3.50%
大多数存量和新增个人住房商业贷款的重要基准定价利率。
短期消费/经营贷
1年期 LPR
3.00%
主要用于企业短期贷款和消费信贷等定价参考。
公积金权威政策
首套住房公积金(5年+)
2.60%
5年以下为2.10%，5年以上为2.60%，二套相应上浮至3.075%。
存量房贷重定价日变动模拟
根据合同约定的重定价日（每年1月1日或贷款发放对月日），测算新利率生效日期与倒计时减负
距离下次重定价还剩 61 天 (2027-01-01)
万元
%
%
年
调整前每月月供¥5223 元
调整后新月供¥4900 元
每月少还少付 ¥323 元/月
首年少付现金¥3876 元
未来累计省息9.71 万元
下次重定价日为 2027-01-01（还有 61 天）。按新执行利率 3.3%，月供约从 5223 元降到 4900 元，每月少还 323 元，第一年少付约 3876 元。
商转公自筹差额与省息决策分析
商业房贷转公积金贷款可显著降低利息支出。测算自筹资金缺口、静态回本年限与全生命周期净利息节省：
需自筹差额转贷
万元
%
万元
%
自筹资金缺口20 万元需提前准备自筹结清商贷差额
转贷后每月少还¥1522 元/月 原月供 ¥5800 新月供 ¥4278
全生命周期节省利息16.51 万元真金白银省利息
自筹资金回本周期11 年约 132 个月通过省息全额摊平差额
商贷本金超出公积金上限，需自筹差额 20 万元。转贷后每月月供减少 1522 元，约 11 年即可通过省下的利息完全摊平自筹差额，全周期净省息 16.51 万元。多数城市支持【顺位抵押/带押转公】方式免过桥资金。